8 (812) 640-46-98 Санкт-Петербург
+7 (978) 915-05-47 Ялта
spb.avtoritet@yandex.ru


Светлана Садовникова,
помощник бухгалтера

Центральный Банк России разъяснил, каким компаниям грозит закрытие счетов

Согласно письму ЦБ РФ от 31.05.16 №12-1-11/1229, коммерческие банки имеют полное право прекращать все финансовые отношения с компаниями, которые за год дважды пытались провести подозрительные операции. После расторжения соответствующего договора и закрытия счетов денежные средства, которые остались на балансе, компания может получить наличными, перевести на счет в ином банке либо отправить другой фирме партнеру.

Какие банковские счета могут быть закрыты

Банк вправе требовать у компаний дополнительные сведения и разъяснения по каждой конкретной сделке. Если по той или иной причине операция покажется финансово- кредитному учреждению подозрительной, может последовать отказ на перевод денег.В некоторых случаях возможно расторжение договора об обслуживании. В случае, если за один календарный год компания попытается дважды провести подозрительные операции и банк при этом откажет ей, неизбежно закрытие счета такого субъекта. Более подробная информация приведена в Методических рекомендациях ЦБ РФ от 13.04.16 № 10-МР и в п.5.2 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем...".

Сделки считаются подозрительными, если они не характерны для конкретного клиента, не несут в себе никакой экономической цели, заключаются в списывании средств по истечении двух дней с момента их зачисления и т.д. Важно отметить, что банк уполномочен закрыть у себя все счета компании, в том числе и в иностранной валюте, а не только тот, что используется для проведения подозрительных операций. Перед закрытием счета клиент получит от банка уведомление о расторжении договора обслуживания. О порядке расторжения договора можно прочитать в п.3 ст.859 ГК РФ.

Что делать с оставшимися средствами на закрытом счету

После получения такого уведомления компания решает в течение 60 календарных дней, куда перенаправить остаток средств с закрытого счета. Деньги можно забрать. Подобное право клиента закреплено п.3 ст. 859 ГК РФ. В любом случае необходимо написать заявление определенного образца. В течение 7 календарных дней банк обязуется либо выдать деньги наличными, либо перечислить их на счет, указанный в реквизитах заявления.

В случае закрытия всех счетов компании и при отсутствии таковых в других финансово- кредитных учреждениях возможен перевод остатка на счет другой фирмы, например, поставщика. Для идентификации платежа банк может потребовать договоры, счета и накладные. Копии документов можно сразу приложить к составленному и подписанному заявлению или отправить на запрос банка.